知らないと大損？
リバースモーゲージの落とし穴
老後資金のために皆が使っている◯◯
- リバースモーゲージのメリット
- リバースモーゲージのデメリット「やばい」「悲惨」と言われる理由
- 自宅と老後資金を守るために、検討してほしいこと
リバースモーゲージを利用すれば、愛着のある自宅に住みながら豊かで安心な生活を送ることができますよ！
銀行員や不動産業者の方にこんなふうに提案されたことはありませんか？
ネットで検索すると「やばい」「悲惨」「デメリット」などのあまりよくないワードが並んでいるのを見かけて不安に感じませんでしたか？
その違和感は正しいです。
確かにリバースモーゲージを利用すれば、今の家に住んだまま老後資金が得られます。
ですが、ほとんどの業者は耳障りのいいことしか伝えません。実は大きなリスクや落とし穴が存在しています。
最悪、強制退去や一括返済を求められる可能性もあります。
この記事はこれからも豊かな人生を送りたいあなたのために書きました。
ぜひ最後まで読んでください。
リバースモーゲージのメリット
リバースモーゲージは自宅を担保にお金を借り、契約者の死亡か契約満期時に担保にした自宅を売却することで一括返済ができるシニア向けの金融ローンの一種です。
- 住み慣れた家に住み続けられる
- 毎月の返済は利息のみでOK
- 借入金の使い道は自由
- 年金以外の資金を確保できる
これだけ聞くといいことづくめのローンに感じられますが、そんな甘いものはありません。
甘い蜜には、罠があります。
大きな落とし穴が。。
リバースモーゲージのデメリット
リバースモーゲージには以下のリスクがあり、これが「やばい」と言われているワケです。
- 長生きが”リスク”になる
- 金利が上昇すると、返済負担が増える
- 売却と比べて、手元の現金が半分ほどになる
重要なポイントなので、それぞれ詳しく解説します。
①長生きがリスクになる
「どういうこと！？」という感じですが、このローンは文字通り長生きがリスクに繋がります。
ローンの性質上、契約満了まで生きると一括返済する必要がありますが、自宅に住んでいるため売却してローンを返すことはできません。
つまり、満了時に返済ができなくなると自宅を強制的に競売にかけられる（=自宅を失う)ことになります
②金利の上昇で返済負担が増える
リバースモーゲージは一般的な住宅ローンと比べて金利が高め。さらに、変動金利で組んだ場合は返済中に金利が上がることも。利息が高くなると、老後設計が狂う可能性があります。
③売却と比べて、手元の現金が半分ほどになる
リバースモーゲージの借入限度額は自宅の評価額の40~70％で、50％前後が一般的。
例えば、売却評価額が1,700万円の場合はだいたい700万円ほどの融資になります。
売却すれば1,700万円得られたのが700万円しかもらえないとなると、少しさみしいですよね。。
このように、リバースモーゲージには大きなリスクがあることを考慮しなければなりません。
せっかく引っ越さずに老後資金が確保できると思ったのに…
ここまで読んでくださった方は「今の家から引っ越したくはないけど、老後資金はなんとかしたい…」と思っていますよね。
そんな方は、もう1つの資金調達手段である「リースバック」を選択肢に入れてみてください。
リースバックとは？なぜ安全？
簡単にいうと、
不動産屋に家を売却して賃貸として借りることで、引っ越さずに今の家に住み続けられる制度です。
- 長生きリスク
→先に売却代金を受け取れる（最短5日・一括）
- 金利上昇リスク
→借金ではないので金利は関係ナシ
- 資産減少リスク
→リースバックは一般的に70％~80％の売却額になる
家を売却するので「固定資産税」「修繕費」の心配もなくなります。
このように、リースバックであればリバースモーゲージよりも安全に老後資金が確保できるんです。
とはいえ、リースバックも業者によって買取価格が500万円以上の差がでたり、賃料も2~3万変わることもよくある話です。
実際、たまたま目についた業者が悪徳業者だったという話もよくあります。。
リースバックで損しないための方法
リースバックで失敗しないためのポイントは1つ。
それは複数の業者に査定依頼を出すこと。これだけです。
複数の業者を比較すれば、自宅の正しい相場がわかるので買い叩かれるリスクがなくなります。
ですが、リースバックは専門用語が多く難しいですし複数の不動産屋を回るのは正直かなり面倒ですよね。。
そこで便利なのが、リースバックの業者をまとめて比較できる「家つぐ」というサービスです。
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家つぐのメリット
家つぐを使えば、最大10社にまとめて査定依頼が出せるうえ、面倒なやり取りや手続きはコンサルタントが仲介してくれるので手続きがとても楽に進みます。
ベストな選択肢は人によって違います。
選択肢を広げるという意味でもぜひ試してみてください。
家つぐを使った人の口コミ
最初はリバースモーゲージに興味を持っていましたが、思ったより借りられる金額が少なくて断念。
年齢や家の評価額がネックでした。リースバックなら査定額そのままで現金化でき、資金に余裕が。住み慣れた家にもそのまま住めて、本当にちょうど良い選択だったと思っています。
ローンの返済が重く、老後の生活が見通せずにいました。
リースバックで家を売ったおかげでローンを完済でき、毎月の支払いがなくなったことで生活がぐっと楽に。
家賃を払って住み続けていますが、それでも以前より出費が減り、家計に余裕ができました。心にもゆとりが持てています。
リバースモーゲージは借金という感覚が拭えず、正直、将来の相続や返済が気になって踏み切れませんでした。
その点リースバックは“売却”という明快な形だったので、自分の中でもスッキリ決断できました。今も自宅で変わらず暮らせていて、老後の不安がひとつ減りました。
2025年はリースバックのチャンス!?
2025年現在、不動産価格は空前の売り手市場（=バブル経済！）といわれており、2010年と比較しても戸建ては1.2倍、マンションは約2倍にまで上昇しています。
価格が高騰している今が、リースバックで資産を増やすチャンス。
不動産は人生において一番高額な資産ですし、不動産のプロしか知らない情報を得られる貴重な機会でもあります。
リバースモーゲージを活用するのがあなたにとって最適な人生設計になるかもしれませんし、そういった相談もプロならではの視線でのってくれますよ。
ここまで読んでくださったあなたは後悔しないように！ぜひ今のうちに最高額をチェックしてみてください。
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